提前还房贷，是「聪明」还是「糊涂」?
来源：平湖房产网（www.ph-fc.com） 2022-06-02 10:10:24
摘要：无债一身轻。
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我敢打赌，即便没买过房，但只要你关注过房子，就一定对上面这句话不陌生。这句话犹如地产圈的“没吃过猪肉好歹见过猪跑”，流传甚广，影响甚深。从传播学的角度，这种理论符合拉扎斯菲尔德的“二级传播”，受众在专家影响下，被不断洗脑，注入以下观点：房贷是普通人这辈子能从银行借到的利息最低、金额最大、时间最长的一笔钱！一定要珍惜！
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至少在过去20多年商品房发展历程来看，专家们的观点真的撑住了。外部环境、经济形势、营商氛围、主力购房人群、收入预期等等因素都发生了变化。上个月有篇爆文叫《除了XX没人关心经济了》，但我想此刻，除了未成年人，所有人都在关心经济。
钱袋子瘪了，薪水降了，裁员优化潮又来了，哪怕是曾经令人向往的大厂都不例外。
根据“网信中国”发布的一则数据，自2021年7月至2022年3月中旬，腾讯、阿里巴巴、字节跳动、美团、拼多多、快手、百度、京东、网易、微博、哔哩哔哩、蚂蚁集团等12家企业总离职人数21.68万人。而国家统计局官方公布的4月失业率数据：4月全国城镇调查失业率升至6.1%，青年失业率18.2%创新高！还有今年应届毕业生的就业困境：2022年毕业人人数首次超千万（1076万人），多数人面临毕业即失业的境遇。说白了，打工人要么失业，要么降薪，大学生索性连工作都找不到。手中没钱没粮了啊！我们再看大家存闲钱最方便的通路——余额宝，最新的7日年化收益不过1.7%。而过去比较稳妥的理财产品、货币基金的收益，能有个4%就不错了。
一边是收入预期下降，一边是房贷这样雷打不动的刚性支出。举个例子，同样100块，你贷100块，借款利息是5点多，而你把100放在这些稳健理财产品中，收益是4，那么一年下来，你手握100，还亏掉1块钱。如果按照30年来算，你100块就亏成了70都不到。所以如果你手头有余钱，投资收益又跑不赢房贷利息情况下，提前还贷，当然合理！
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再算第二笔细账，我们会发现房子买在利率高位的朋友，属实有点惨！我们的表格更新后也就变成了这样（照例按照等额本息方式进行统计）：这意味着，贷同样的100万，如果老老实实还上30年，利率6.2%的购房者和利率4.25%的购房者，总还款额差了43万多，月供也相差了1200块。虽说LPR下调对与存量贷款的朋友也是利好，但这个力度实在有限：
不算帐不要紧，一算账心态更不平衡了：赚的少了，供的不变，跟新人比较还多还那么多利息……想来想去，也只有选择提前还款，才能避免自己在错误道路上越走越远~
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在5月中旬公布的4月金融统计数据报告中显示，住户贷款减少2170亿元，同比少增7453亿元。其中，住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元；不含住房贷款的消费贷款减少1044亿元，同比少增1861亿元；经营贷款减少521亿元，同比少增1569亿元。而另一边，是4月份人民币存款增加909亿元，同比多增8161亿元。前4个月住户存款和非金融企业存款分别增加7.12万亿元和1.27万亿元，分别比上年同期多增2.01万亿元和1.37万亿元。数据说明了一点，即便房贷利率都快被打到新低，但现在的人，对于贷款买房，越来越谨慎了！
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越来越多的年轻人，在小红书、微博、抖音等平台，晒出自己提前还款信息或者结清证明。
当然网上也有许多对于提前还贷错误的知识普及，什么第几年提前还房贷最合适，找哪个银行提前还房贷最省钱，大家笑笑就算了，因为实操过程中每个人的情况、每个地方、每家银行都是不一样的。甚至提前还一部分，还有月供不变年限缩短和年限不变月供减少这样的选择，这里头门道又截然不同。大家如果有兴趣可以添加笔者微信，或者持续关注我们平湖房产网。提前，无债一身轻，但是手头没钱了。不提前，手中有粮心里不慌，但利息压力确实是大。以上内容，都仅针对工薪阶层而言，土豪朋友请自动忽略。最后，提前还贷到底沙雕与否，不在于别人的评价，每个人必须结合自己的实际状况，才能做出最适合自己的选择。
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