真的太拼了！为了卖房。

继低首付和零首付之后，如今竟又诞生出了“负首付”！？

顾名思义，就是买家不仅不用掏首付款，成交后还能倒拿一笔钱。当然这样的“好事儿”，到底是馅饼还是陷阱？相信不用我多说了。

负首付，不过是零首付的2.0版。

在小编印象中“零首付”（首付贷、首付分期）这些营销套路，在相关部门明令禁止和严厉打击下，早已沉寂好几年。

没想到最近一段时间，披着新外衣的“负首付”又在网上刷起了屏。而且还是在深圳、重庆、佛山、惠州等热点城市率先掀起，不禁让人感慨，现在楼市真的如此艰难了么？

言归正传，根据网上的信息，这一轮针对“首付款营销”的背后，运作方式明显增多了：高评高贷（主要针对二手房）、延期付款、首付贷款、以及做企业经营贷等明显违法行为…

另外，和之前的零首付不同，以前的零首付只是个广告噱头，在实际购房过程中，开发商会跟客户约定一个几个月到一两年不等的首付款补齐期限，或者在规定时间内分几期缴齐，相当于是“暂时将买房门槛降到最低”。

然而，在这一轮抗压的开发商中，已不乏“冒险份子”。

比如惠州某常年滞销的楼盘，在不能明面上打折降价（怕老业主闹事）的情况下，开发商铤而走险，直接将定金通过第三方直接存入买家的账户，买家再将定金转到开发商的监管账户，以支付首付款，从而达到暗中降价的目的。

当然也有反向操作的，开发商先跟客户约定好一切都按正常备案价走购买流程，等贷款啥的下来了。再通过第三方全额甚至超额把首付款返现给客户。

无论何种形式，这部分开发商出货变现的急迫已感昭然若揭。

不过新房领域搞低首付毕竟是少数，更为高调的则是二手房市场。举个例子，一套总价100万的二手房，首付款按30%来说要30万，但是买家掏不出这么多钱怎么办？

那就找可以“配合”的评估公司，把评估价提高到150万，这样就可以从银行贷出105万（150*70%=105万），不仅无需首付款，买家还能多“套现”5万用于中介费或装修。

这一通操作下来，表面上帮助了购房者“提前上车”，但实际上却是把潜在风险也带了来。

一方面这是典型的违规操作，一旦被查到将面临银行抽贷的窘境，买房者将陷入无比被动的局面；另一方面如果这种把杠杆拉到最大的买家多了，经济形式稍有波动，就可能会引发断供潮，届时将引发更大的社会问题。

这种炒作低首付的套路，是典型的楼市回调期营销产物。各种中介和开发商卖力吆喝“买房低门槛，上车要尽早”的背后，是房地产市场需求端越来越疲软的的现状。

今年一季度，楼市升温明显，很多人认为这个小阳春将带领市场走出阴霾，重新启动。但是很可惜，进入二季度以后，行情急转直下，不管是新房还是二手房成交，都出现断崖式下降。

根据克尔瑞的数据，5月份全国17个重点城市二手房成交面积环比下降约14%，较3月份下降约29%。

与此相对的，二手房挂牌量却在不断走高，持币观望者的心态彻底迎来了逆转。如此背景下，为了尽可能的促成成交，房东中介们，也只能通过负首付，把客户范围进一步放大，寻找接盘手。

前面已经说到，楼市中所谓的“负首付”方案，看来似是帮购房人缓解了压力，但实际上往往会伴随着开发商垫资、融资等违法违规行为，同时还可能违反按揭贷款的相关规定。

不同于以前的零首付可能还仅限于开发商促销为主，负首付的逻辑本质上是买卖双方串通起来，虚构购房合同，进而做高购房价格，以骗取更多的贷款来支付首付，属于典型的骗贷行为了。

所以各地相关部门也第一时间出台了管理办法。5月26日，深圳市房地产中介协会发布《关于禁止参与/协助“买房负首付”“零首付”等违规违法行为的郑重提示》（简称《提示》）。

《提示》明确，“买房负首付”已违反国家相关金融信贷政策。

图源：深圳市房地产中介协会官微

站在某些条件不允许购房，但又有刚需的客户角度来看，“负首付”的诱惑确实很大：

表面上看不但帮了你想要尽早上车的大忙，而且增加的那点月供也显得成本不是很高。

要这么想你就错了，我来给你算算这其中隐藏的风险成本：

操作过程中，一旦高评高贷没通过，首付不够又借不到的情况下，购房者将要面临购房合同违约的风险，以及承担相应的违约责任；

即便通过，在后期银行自查的过程中极有可能被发现，并要求收回贷款。这时候购房者不得不为了全额付款，而选择利息更高的借贷方式，或者面临高额违约金和钱房两空的局面。

而高评高贷一旦被银行查出，贷款人就会被列入银行黑名单，以后再想贷款基本就不可能了。

最后在实际操作层面，为取得购房人对“负首付”可行性的信任及通过银行的贷款审批，一般会涉及“阴阳合同”，这时候购房者正当的权益可能也会由于违法而不受法律保护。

综上所述，奉劝各位还是远离零首付、负首付，远离推荐你办这类业务的人。