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就在今天，8月LPR报价出炉：

• 1年期LPR下调5个BP，从3.7%下调↓为3.65%

• 5年期LPR下调15个BP，从4.45%下调↓为4.3%

5年期LPR作为按揭房贷利率之锚，它的变动引起购房者的广泛关注。

结合今年5月，中国人民银行、银保监会发布的关于调整差别化住房信贷政策：

“首套房商贷利率下限调整为不低于相应期限LPR减20个基点”

这也意味着，首套房贷利率从理论最低4.25%也下调↓到了4.1%

这比2009年房贷利率打七折后的4.156%还要低！

而跟额度有限的公积金利率3.25%比，也仅仅高了85个BP。

称得上是，理论房贷（商贷）利率史低！

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早在8月中旬央行下调MLF、逆回购利率10个基点时候，市场上已经有了LPR利率同步下调的预期。

原本很多人预期1年期调低10个BP，5年期调低10个基点。实际公布出来，1年期下调不及预期，5年期超出预期。

我们再来观察LPR从2019年到现在的变化走势图。

自成为房贷利率新锚之后，五年期LPR的变动都相当谨慎，3年来加起来降低了6次，而光2022年到现在8个月里，就占了3次！

这也基本确定一件事：

这次应该针对性的就是降按揭利率！

首套房贷利率下调，究竟如何影响我们的生活，笔者写过《首套房贷利率下调，平湖购房者能省多少钱？》一文，有兴趣的可以回看一下。

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毋庸置疑，因为五年期LPR下调，首套房贷利率也要下调，利好一波新买房的朋友。

但比较之下，另一拨人哭的更惨了……

事实上，每一次的降息，最苦的莫过于前年下半年、去年前三季度，房贷紧张时候办理按揭贷款的人。

尤其那些背负6%以上利率买新房，还可能遇到烂尾或者延期交付，简直是火上浇油，怒火中烧。

如果我们拿出那份今年迭代过好几次的表格（按照等额本息进行统计），就更加一目了然：

不算不知道，贷同样的100万，还上30年，利率6.2%的购房者和利率4.1%的购房者，总还款额差了46万多，月供相差将近1300块！

不知不觉的人估计就像温水煮青蛙，老实还贷没啥脾气。

但先知先觉者，则心态必定失衡。人比人气死人！

我们知道，房价降个10来万，老业主就会有房闹冲动；

现在贷同样的钱利息差了40多万，找谁说理去？

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补充说下，早早办理贷款的客户，如果选择了浮动利率，那么伴随着五年期LPR下调，自己的房贷利率也会在明年的1月进行调整，只不过，跟新办理贷款的那波人比，相差还是很大。

如果选择了固定利率，那简直是站在高岗上，大写的惨字。

加上疫情三年，收入水平下降，对于未来收入预期也没多大把握，买理财收益可能都不破4%，所以很多背负6%以上利率的购房者，自然而然……

想到提前还款。

曾经“绝不提前还贷”开始被否定，什么“房贷可能是你这辈子借到的最便宜的一笔贷款”貌似也不那么牢靠了。

根据北京媒体报道，今年选择提前还贷的客户数量相比以往有明显增加。

有银行北京分行今年整体提前还款量增长了20%，有网点单月提前还款金额比正常月份要多出一倍。甚至部分银行提前还贷还得排队。

“提前还贷”，“不给银行打工”，甚至成为微博热门话题。

笔者自己身边好几位朋友，也在今年选择提前全部或部分还贷，理由就是：

要钱没用，要债吃不消！

当然也有人通过先还房贷，再企业经营贷的方式降资金成本，但鲁大师再度强调，这种行为不提倡，被查出来银行抽贷后果很严重。

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虽然这回LPR下调，实打实可以降低年轻人购房成本，鼓励大家买房消费。

但讲道理，政策真正利好的，是新增的房贷。

与之伴随的，物价上涨、大厂裁员、小公司倒闭、失业率上升，未来充满变数。如果正在经历这些的朋友，此刻同时在承受着6%以上的房贷。

那么存量房贷，出现思想滑坡，谋求提前还贷，可以说是情有可原，完全理解。

今年年内2次调低五年期LPR，已经激起诸多年轻人提前还贷，8月五年期LPR再降超预期的15个BP，势必将再度激起一波存量房贷的提前还贷潮。

关于平湖各个银行提前还贷的政策，大家可以详询自己办理房贷的银行客户经理，不同银行都是不一样的。