上周末，中国人民银行、银保监会发布关于调整差别化住房信贷政策：

首套房商贷利率下限调整为不低于相应期限LPR减20个基点。

字越少，事越大，地产同行刷爆朋友圈，但多数看客一知半解，下面直接用大白话来解答大家普遍关心的问题：

F1.

原本在执行的首套房贷利率下限是最新一期5年期LPR，即4.6%，现在下调20个基点作为新下限，也就是4.4%。

但注意央行调整的仅仅是“下限”，实际执行利率依然是由各商业银行自主决定的。

F2.

此政策仅针对首套房贷款利率（首贷），并且是商业银行贷款利率，与公积金贷款利率无关，公积金贷款的人就不用想月供减少多少。

F3.

非首套房贷的朋友也很抱歉，这是针对首套房贷利率，二套利率没有变化，利率下限也不可能到4.4%。

F4.

之前买房且已经开始还款的人（存量贷款），首套房贷款利率能否降低？

这一点很多所谓的“专家”模棱两可，或者解读有误。

正解是这样的，存量贷款必定面临过选择浮动利率还是固定利率，如果选择固定利率那么顾名思义利率变化与你无关，如果选的是浮动利率，那么一般情况默认一年一调整，但它只跟那时候的LPR挂钩，与所谓的房贷利率下限无关。

因此已经还款的朋友，现在不能降低。

F5.

这次下调本质是对接下去楼市的“精准降息”。

更多的是在释放一种信号，恢复信心，激活楼市。

揉一揉去年被揍得鼻青脸肿的房地产，给犹豫不决的购房者吃颗定心丸。

F6.

那么这次调整后，纸面上还贷可以省多少钱呢？

就以平湖为例，去年这个时候首套房利率达到了6.2%，而现在平湖首套房利率大约在5.2%左右，下面我们用张表格直观感受下，为方便统计这里全部采用等额本息方式进行还款：

F7.

通过表格可以看到，今年跟去年同期比，贷同样的金额，还总还款额已经相差大几十万，分摊到每个月也能差好几百。

如果商业银行未来对首套房贷利率实际执行利率进行更进一步的下调，那么月供差异甚至能上千元每月。

即便是拿当下利率跟未来可能的利率相比，总还款额也能差上十几万，所以很多人说省下一辆车不无道理。

F8.

坦率的说，表格也凸显出一个问题，就是过去这一年，利率差异实在太大，很多6点多利率“高位贷款”的朋友甚至因为缺乏信心，动起了提前还房贷的念头。

因为现在无论投资啥，似乎都很难有比较稳妥超过5%年化收益的标的了。

F9.

但对于拥有珍贵的首套房贷资格的朋友来说，接下来无疑是最好的上车机会。

我们看楼盘促销，房价降几十万，老业主就要房闹，新业主会美滋滋的抄底。

而利率下调，本质也是给“新房奴”省钱，这样的机会，你这一生中恐怕都很难遇到几次啊！