最近，我们公司一个置换房子的同事犯了愁：

原本计划卖掉一套闲置的拆迁房 ，入手平湖某顶豪住区的一手期房。且卖且买，用卖掉二手的钱付新房首付，踩准节奏美滋滋。

不想他卖掉的那套拆迁房，下家付款方式是商贷，银行这边龟速放款，另一边他新买的一手房交完了定金，置业顾问催着速来交首付。

我这位同事表示，节奏完全被打乱了，当初以为二手卖掉一个月内就能拿到尾款，现在看遥遥无期。而一手房这边置业顾问告诉他，再不交首付进行网签，接下去办贷款，利率还要涨。无奈之下，他只能到处借钱先把首付的窟窿给堵上。

这位同事的困境不是个案。这段时间，“二手房停贷”在坊间传的沸沸扬扬，这个话题成为了大家茶余饭后热议的焦点。

不只是嘉兴或者平湖，放眼看全国楼市新闻，上海、杭州“停贷”消息传的尤为厉害，很多地方都出现了这个情况。

虽然至今为止，没有任何银行机构，正式出台公告说停止二手房的贷款业务。 但房贷收紧已经是“公开的秘密”。

网传嘉兴市本级最新房贷利率图，真伪有待商榷

6月底的时候，平湖房产网针对平湖部分银行正在执行的房贷利率，进行了一轮暗调，结果如下。为避免不必要的纠纷，此处隐去了具体的银行名称。

结合市场释放出来的信号，以及暗调的结果，目前平湖二手房贷款的情况，概括起来主要有以下几点：

1、很多银行已经暂停受理，而且审核变得更加严格

2、接单受理的银行利率提高，附加条件比较多

3、额度有限，放款时间不做承诺，真的非常慢

更无奈的是，这个状况可能会持续很久，预计整个2021年下半年，房贷收紧都将是常态！

不明真相的吃瓜群众：怎么一夜之间，银行拿不出钱来支持购房者了？

其实早在半年前，笔者就已经进行过提醒，详见《楼市调控升级，2021年请珍惜你的房贷额度……》一文，此后我也多次预警，买二手用杠杆得抓紧，尤其刚需切勿错过。

因为在2020年的最后一天，央行和银保监发布了银行业房贷集中管理制度，为五种规模和类型的银行划定了房贷规模比例的红线。

给银行房贷设置紧箍咒，一开始可能感受不强烈，随着时间推移，一开始大手大脚的、寅吃卯粮的银行，额度吃紧了，压力就来了。何以解忧，唯有躺平停贷！

为什么会在6月份集中爆发这样的停贷潮呢？

客观来说，每年6月份都是金融机构的结算期，所有金融机构资金都非常紧张（题外话：每年这时候，市面上出现的短期借贷利息也是最高的），此时再叠加今年第一次控房贷总量，房贷资金紧张问题今年第一次显现出来，那杀伤力就是倍数级的。

那为什么首当其冲受到影响的会是二手房呢？

答案比较现实，因为同样要缩量，两弊相衡取其轻，就看银行作何取舍。一手业务银行面对的是开发商，开发商与银行之间发生关联的业务不止这么点，相比二手房业务银行面对的是一盘撒沙的个人，开发商给银行的支持又肯定是大于个人对银行的支持的，所以资金紧张的情况下，保一手弃二手就是银行的最优选择。

当然也有银行不愿躺平，比如有银行选择的办法是做大总贷款额度的分母，还有银行等客户还贷后空出额度再发放。但两种办法，都属于杯水车薪。因做大总贷额而增加的贷款金额分子、因还贷腾出来的额度，都追不上房地产发展的速度，杠杆供不应求，银行终究要做出选择。

而对于整个地产行业而言，房贷收紧，银行躺平，二手房停贷，看似利空二手房，利好一手房（一个去杠杆，一个至少还有杠杆可用）。但实际上两者唇亡齿寒，二手成交下降，有多套不动产者无法即时变现，手头没钱买不了房，对于一手需求也会造成冲击。因此明面上互为替代品的一二手房，实际都会受到影响。

而无论是卖一手的开发商还是卖二手的个人，银行如果不放贷，那迟迟收不到尾款的痛点是一致的，都急疯了。这年头，欠钱的不一定是大爷，有权选择先还谁钱的才是真正的大爷。

经此一劫，最受影响的其实是对于整个楼市的预期：

所以，没有意外，短期看金融，房贷收紧，楼市降温是必然的。

最后，这个阶段因为房贷收紧受到影响的购房者、房东一定忿忿不已，甚至会疑惑，接下去政策还会有怎样的导向。

我们不妨看看7月2日，国务院办公厅印发的《关于加快发展保障性租赁住房的意见》。

里面大量篇幅，明确给予保障性租赁住房土地、财政、金融支持，引导多主体投资、多渠道供给。甚至土地上，有对企事业单位依法取得使用权的土地，允许变更土地用途，用于建设保障性租赁住房这样重磅的内容。

金融方面，我们明确看到，高层一手剥离房地产金融属性，另一手加大保障性租赁住房的信贷支持力度。

楼市或许真的要变天了，“二手停贷”正是春江水暖。

从“炒房时代”到“租赁时代”，我们或将见证历史……