近两年，嘉兴楼市一直流传着一个“买房鄙视链”

全款买房的往里走

按揭的不要堵门口

公积金的请把车挪走

……

虽然不管怎么说，能站在鄙视链中的都已经是生活的强者，但公积金贷款还是排在了鄙视链的末端，被各大楼盘婉拒。不接受公积金成了当下楼市的一个普遍现象！不过今天嘉兴市住房公积金一则新闻迅速的在朋友圈扩散开来。一开始，我还以为又是子虚乌有的“假新闻”。毕竟，隔三差五嘉兴就会被“地铁”、被“重磅利好”，大多数都是一些销售公司、或者中介“杜撰”刺激不明就里的吃瓜群众赶紧买房的。

本着求实的精神，我们***时间登陆政府相关网站查阅新闻的真实性！并和地方有关部门取得联系，咨询平湖的执行情况。得到答案是确有其事，目前平湖具体规划暂未出台，计划也将按照嘉兴市执行通知统一执行。不管怎么说，这对购房者来说，还是一大好消息！

嘉兴公积金管理中心网站截屏，全文如下：

嘉兴市住房公积金管理中心

关于全市重启商转公贷款业务的公告

根据《关于调整我市住房公积金政策的通知》（嘉公积金【2016】36号）文件规定，自2016年10月9日起全市住房公积金管理部门暂缓受理商转公贷款业务，待全市住房公积金个贷率连续三个月在95%以下时，再重启商转公贷款业务。今年2-4月全市住房公积金个贷率分别为94.58%、93.3%、92.36%，已符合重启商转公贷款业务条件。为保证重启商转公贷款业务顺利实施，经研究，全市将于2018年6月20日起重启商转公贷款业务，有关业务办理的具体安排敬请关注后续通知。

嘉兴市住房公积金管理中心

2018年5月21日

顾名思义，商转公就是把商业贷款的部分或全部转成公积金贷款。这对许多购房者来说无疑是一大好消息，要知道现在商业贷款利率上浮居高不下，而公积金贷款优势明显。如果能够商转公成功的话，意味着月供可以省一大截。

目前商业贷款大多需要上浮20%，实际利率为：5.88%

而公积金贷款的利率为：五年以上公积金贷款利率3.25%，五年及以下为2.75%。

同样贷款100万，每年的利息能相差2.63万。假如贷20年的话，相差逾50万！这可不是一笔小数字。难怪许多购房者看到这则消息，十分关心，喜大普奔。不过，许多人只看懂了公积金三个字。至于什么是商转公、什么样的人适合、如何申请等等却毫无概念！且慢激动，让我们先来了解清楚！

首先，什么是商转公贷款？

虽然嘉兴的业务办理具体通知没有出台，但参考国内大多城市的条例：是指在本市缴存住房公积金的职工办理商业性住房按揭贷款买本市行政区域内商品住房（限为住宅）、政策性住房、保障性住房后，尚未还清原商业性住房按揭贷款且具备住房公积金购房贷款条件的，以住房公积金贷款（以下简称公积金贷款，含公积金组合贷款）部分或者全部偿还商业性住房按揭贷款的活动。

关键词1：限住宅

也就是说商业公寓、办公、商铺等还是无缘公积金福利。

关键词2：本市缴存住房公积金

针对的对象也是在本市缴存住房公积金的职工。之前坊间流传过一阵子“上海公积金可在嘉兴购房”的传闻，看来是不攻自破了。

关键词3：在本市行政区域内购房

当然，如果在本市缴存公积金，想用到外地去购房，也是不行的。

关键词4：且已取得房地产证

在一些资料中，商转公贷款还需业主已取得房地产证，也就是说期房暂时不能申请。未来，嘉兴如何执行，还有待后续细则。

其次，商转公不是你想转就能转！

不适合商转公的几类人：

1、享受商业贷款折扣较大的：这个说起来，就比较拉仇恨了。早在ZF去库存的旗帜刚刚开始挥舞的时候，抛出了商贷8折、85折、9折等不同幅度的优惠。甚至我还见过有人享受到7折的商贷利率，那么4.9*0.7=3.43，和公积金的3.25相差不大。商转公的意义就不大了！尤其是如果名下有二套房，那么公积金利率还要上浮10%，也就是3.575%。比商贷折扣后的利率还要高，更没有转的必要！

2、短期内计划还清贷款的：生活中有些人虽然办理了贷款，但不喜欢月月还款当房奴的感觉，计划花个2-3年就把贷款还清的，也不适合办理商转公，因为办理这个业务，首先要取得原贷款银行同意，而原贷款银行一般会按照合同约定收取因提前还款产生的罚息（比如三个月），加上赎楼过程中产生的担保费等费用，计算下来也不一定划算。

3、剩余商贷还款年限不多的：如果你买的房子还处于还款前期(如前两三年)，那么商转公是较为划算；但如果已经是还款期限后期，则不建议商转公。因为利息一般是在前几年已让银行差不多收完了。

4、近几年打算以小换大的：还有一种情况，许多年轻人会先买个小户型过渡一下。等过几年再置换套大房子。那么这种情况，也建议把公积金贷款的额度和机会留到下次购房。因为商转公后，公积金贷款额度上限的减少会增加下次置业的压力，得不偿失。

5、不符合办理条件的：除了上述不适合办理商转公的，还有一些不能商转公的。如有贷款还款逾期记录的、商贷未满1年的、房屋有纠纷的、公积金缴存未满半年的等等……不过，具体内容因为牵扯到当地住房公积金中心和商业银行的协议，所以详情还是要咨询当地住房公积金管理中心。

***，办理商转公需要哪些准备工作？

根据我国公积金相关政策规定，市民想要办理商转公贷款，应具备以下条件：

1.在当地正常缴纳住房公积金。

2.转贷业务只接受原住房贷款的借款人或配偶的申请。

3.申请人需向银行确定，其购房贷款尚未结清，同时向银行提出提前结清贷款的申请。一旦银行同意，就能办理接下来的业务。

4.申请人要保证原商业性购房贷款还款在1年(含)以上，且信用记录良好并无逾期行为。

5.提供商转公的所需材料：

    ☆ 借款人及产权共有人具有法律效力的身份证明及婚姻证明。

    ☆ 住房公积金储存卡。

    ☆ 商贷借款合同。

    ☆ 所购房屋的相关证件，采用以贷冲贷方式的必须提供原件，采用先还后贷方式的可提供经银行确认的复印件。

    ☆ 用于偿还商转公贷款的银行卡或活期存折。

    ☆ 住房公积金个人贷款相关规定要求提供的其他材料。

关于商转公，了解了这么多后，

是不是觉得好麻烦，好头晕！

再一想到以后要逐一去跑这些手续，就更头大了。

但想想要是真的商转公成功了，

能每个月省下一大笔银子，是不是动力又来了？！

尤其是那些利率上浮的朋友，

能商转公还是一大福音啊！

不要错过了！

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文∣余生漫漫

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