央行出台房贷利率7折优惠政策已近4个月，但不少银行的存量房贷利率优惠条件仍犹抱琵琶半遮面。部分银行甚至明确要求，具体条件不得对外公布。近日，网友在本地一家网站论坛晒出银行“潜规则”，买保险、存定期、办信用卡等附加条款浮出水面。

房贷细则雾里看花

去年10月22日，央行出台一系列刺激房市的政策，规定自当年10月27日起，首套房可首付两成，利率打7折。28日，农行率先在其网站上发布房贷细则，其中明确存量房贷利率调整条件。直到同年11月，各银行的房贷细则仍难揭盖头，不少市民选择观望应对政策真空期，“房贷”也成为各银行的敏感词。直到去年年底，各银行才逐步明确首套房首付两成、利率打7折的优惠。

大部分银行利率都是按自然年一年一调，但今年元旦前，仅农行、招行、民生明确存量房贷可享受利率7折优惠，除农行为自动调整外，招行、民生也未公布具体调整方案。元旦期间，新华社消息称四大国有银行存量房贷可打7折，股份制银行纷纷跟进。

但目前除工行、农行、招行等少数银行公布具体细则外，其余大部分银行均只受理申请，不公开对外。有的银行由各地分行制定细则，门槛随之而来；在信息不对称的情况下，有的支行为了扩展业务，也对存量房贷客户人为设置门槛。

房贷细则雾里看花

去年10月22日，央行出台一系列刺激房市的政策，规定自当年10月27日起，首套房可首付两成，利率打7折。28日，农行率先在其网站上发布房贷细则，其中明确存量房贷利率调整条件。直到同年11月，各银行的房贷细则仍难揭盖头，不少市民选择观望应对政策真空期，“房贷”也成为各银行的敏感词。直到去年年底，各银行才逐步明确首套房首付两成、利率打7折的优惠。

大部分银行利率都是按自然年一年一调，但今年元旦前，仅农行、招行、民生明确存量房贷可享受利率7折优惠，除农行为自动调整外，招行、民生也未公布具体调整方案。元旦期间，新华社消息称四大国有银行存量房贷可打7折，股份制银行纷纷跟进。

但目前除工行、农行、招行等少数银行公布具体细则外，其余大部分银行均只受理申请，不公开对外。有的银行由各地分行制定细则，门槛随之而来；在信息不对称的情况下，有的支行为了扩展业务，也对存量房贷客户人为设置门槛。

“潜规则”让银行诚信打折

对于银行的附加条款，湖北银监局政策法规处有关负责人表示，央行的政策只是规定了利率优惠的下限，并不具有强制性。从这个意义上说，银行的做法并不存在违规一说。

但央行房贷新政的本意是提高对居民购买普通自住房的金融服务水平，保障和改善民生。但银行自设门槛后，政策落实大打折扣。网友木瓜说，银行就是想通过各种手段让大家为了享受这个7折优惠去花其他的钱，不管是在时间还是精力上都拖垮我们，***终自己选择放弃申请7折优惠。

从银行的企业角度看，以利润论英雄，这一做法也情有可原。5次降息后存贷利差越来越小，目前5年期以上贷款利率打7折只有4.158%，与五年期存款利率3.60%相比，只相差0.558个百分点，这意味着作为银行主要收入来源的利差收入大幅缩水。

一位金融观察人士指出,银行在7折房贷利率优惠政策上的“小动作”虽然有法可依或者不违法规，但是与情理相背。在金融服务上的摭摭掩掩以及朝令夕改、出尔反尔甚至流行“潜规则”，只会让银行的诚信打折、失分。