昨天笔者去行政中心参与了一个会议，由公积金中心和公证处牵头组织，内容相当重磅！

两项事关老百姓的新政——公积金“带押过户”和二手房首付款深度协同，直击市场痛点，祭出了超级组合拳！

咱们先说过去买二手房：买家哪怕是有公积金，也得先凑首付，等到过户完拿着新房本才能提取公积金。而无论是定金还是首付，资金压力是一方面，更极度考验房东诚信度，万一钱付出去被房东挪作他用了，买家就傻眼了。

而过去卖二手房，如果房东本来是公积金贷款的，现在要卖房，则必须申请提前还款，也得先借钱过桥，等到过户完收到尾款再把前面借的债还了。一来一回利息压力大。万一自己提前还款了买家爽约了，就轮到房东傻眼了。

考虑到这些实际交易的痛点，这些年咱们逐步完善交易流程，譬如去年实现了商贷的带押过户，上个月开始实行资金监管。而这一回，涉及到公积金的补丁也打上了！

新政归纳起来一句话：“公积金付首付”+“带押过户”，一个“零垫资”的二手房交易闭环诞生了！

笔者对这回新政拆解了一下，主要两大内容：

首付“瘦身”，公积金来兜底：根据这回新政，购房者（包括直系亲属）的嘉兴本地公积金账户余额，可以直接用于支付二手房首付！只要账户有钱（不超过合同首付款和账户余额），无未结清公积金贷款，买嘉兴本地二手自住房即可解锁此功能。相当于给你的首付钱包临时“扩容”，大大缓解了启动资金压力。

公积金带押过户，“未清贷”也能安全交易：这个算是对之前带押过户只限于商贷的升级补丁。在满足卖方贷款银行属于公积金受托银行（如建行、工行等12家）、买方贷款额能覆盖卖方剩余贷款本息、房屋无查封或二次抵押等条件下，交易可以直接“带押过户”。

用公积金支付首付，省下现金；通过带押过户跳过赎楼环节，无需再为垫资烦恼。交易流程极大简化，成本骤降，风险锐减，买卖双方都吃下定心丸。

赎楼垫资或者垫资首付，这些沉重的历史包袱终于可以甩掉了！

当然，这次大突破还得益于“资金监管”的上线，为确保资金安全，公积金首付款是转入资金监管账户，过户完成再放款给卖方。

为防止有人钻空子，明确限制了同一套房只能提一次首付。万一交易黄了，钱必须原路退回公积金账户。如果虚假交易套取公积金则会进行严厉打击！

细节上，走带押过户，还有几个重点，也是我认为将来可以提升的方向：

比如，买卖双方贷款必须在同一家且是公积金受托银行办理（非准入的12家银行办不了）。

再比如，买方的公积金贷款额度必须大于卖方原贷款剩余本息总额（比如卖家还剩50万贷款未清，新买家只贷20万，就不行）。

而且公积金缴在非嘉兴地区的，也无法适用这些政策。

这就属于是硬币的另一面：对于许多在嘉兴工作但公积金缴存地在外的人才群体，新政的利好大打折扣。银行的限制在一定程度上限制了政策的普惠性，也压缩了购房者的选择空间。

瑕不掩瑜，总的来说，嘉兴的公积金首付提取+带押过户新政，切实降低了门槛、化解了风险、提升了效率。

对于符合条件的本地刚需购房者，这无疑是“捡漏”二手房的绝佳窗口期。