12月一来，还没购房的朋友就迎来暴击——商贷利率提高了！

如果大家还有印象，过去2个月，有关于房贷相关的内容笔者连续写过好多篇，内容都是关于商贷利率下降、LPR下降、重新定价日、存量房贷利率统一下调。

总之，10月下旬时候，商贷利率到达历史新低2.85%，甚至与公积金利率齐平（传送门）。

但，仅仅持续了不到2周，11月8日起，平湖各大银行已开始执行3.0%商贷利率，11月20日，又开始执行3.05%的利率。

这还没完，2024年11月30日起，浙江省官宣房贷利率不低于3.1%。这也意味着在不足30天内，平湖已经出现了第三次提高房贷利率。

按照惯例，给大家算笔账，同样贷款200万，30年等额本息，如果赶在10月下旬11月上旬那会，利率2.85%，月供8271.15元。

而如果你现在12月1日买房贷款，同样200万，30年等额本息，利率3.1%，月供则达到了8540.33元。

可能月供增加了270块钱，感受没有那么强烈，但是把时间长河拉到30年，前后利息足足差了10万块！

贷款200万	执行利率	月供	支付利息
11月1日时	2.85%	8271.15	97.76万
11月30日起	3.1%	8540.33	107.45万

大家都知道，如今房贷执行利率和LPR以及固定加点挂钩。11月最新一期五年期LPR3.6%没有变化，所以银行这回提高房贷利率，其实就是把固定加点从原来的（-75BP）变成了如今的（-50BP）。

为啥过去一个月，商贷利率在不断反弹，其实之前我也写文章说过，因为要维护公积金的优越性，也因为银行要赚利息差，最重要是需要给自己减轻一下负担。

再往深了说，咱们贷款跟商业银行借钱，而商业银行的钱来自于央妈。央妈给商业银行的钱也要收利息，这个利息的标准是1.75%。而商业银行的净息差安全线是1.8%。而目前商业银行净息差才1.54%。

什么意思呢，央妈给钱是1.75%，当前的净息差是1.54%，加一起是3.29%。也就是说，现在首套房的房贷利率3.1%，其实还是低于这个“银行成本线”，银行还是做一套亏一套，而之前史低商贷利率2.9%，银行亏得就更多。

如果看明白了这些，你就能明白为啥我之前在朋友圈预测，利率3.3%时代或将到来。

那么为什么之前银行心甘情愿亏，现在不乐意了呢？答案很简单，因为房地产市场已经走出了至暗时刻，确确实实市场热度回归，房价也开始止跌回稳了。

成交量上来了，要办理商业贷款的人多起来了，商业银行就有信心把利率拉上来了。

最后笔者的一些肺腑之言，过去三年笔者从未发出如此明确信号让大家买房，但如今真的是不可错过的购房窗口期，

一方面平湖出台限量200个的购房补贴，3-5万，这玩意儿是先到先得的。

另外还有首套买房或卖旧换新退契税和个税补贴，同样也设置了时间期限。

这两个因素就可以推动大家有想法的尽快下决心，尽快下手。

现在商贷利率反弹趋势明显，稍稍几个百分点，放在岁月长河中就是十几万的利息差。新购房者如果感知能力差，可以问下以前买房利率在5点多6点多的人，懂行的人自然明白这里的差距有多大。

都说买涨不买跌，如今新的房贷利率涨了……

如果你在今时今日大问题上没有，却还在犹豫纠结，跟房东或房企磨几万块的优惠，跟中介在磨几千块的中介费，并因此耽搁错过最佳购房窗口期，那我只能说你的低认知配得上自己的损失。

你只是自以为精明，捡芝麻丢西瓜，用一句平湖土话来形容你大概就是——假灵清。

如果明白我的意思，欢迎联系我们看房！